Los 4 miedos más comunes en la planeación financiera
Por Raúl Pozas socio fundador de Prevalora
“Lo importante no es cuánto dinero haces, si no cuánto dinero mantienes, que tan duro lo haces trabajar para ti, y que tantas generaciones duras manteniéndolo.”
– Robert Kiyosaki
Uno de los temas más cruciales en nuestra vida es planear nuestra estrategia financiera a seguir. Esta estrategia definirá nuestro estilo de vida por los próximos años e impactará enormemente el futuro de todos nuestros proyectos laborales, personales y familiares.
Precisamente por su relevancia en nuestras vidas, la planeación financiera nos puede generar estrés o inclusive miedos.
En Prevalora nos ha tocado platicar con muchas personas y asesorarlas en estos años y nos hemos dado cuenta de que la mayoría de las personas cuenta con 4 miedos principales al generar y planear una estrategia financiera. Estos miedos pueden llegar a frenarnos e influir de manera negativa en la manera que gestionamos nuestras finanzas, por lo que es importante estar consciente de estos miedos y así poder controlarlos. A continuación, les exponemos estos 4 miedos y profundizamos en cada uno para traerlos a la luz y poder controlarlos más fácilmente.
1.El miedo a no ahorrar suficiente dinero para retirarnos con el mismo estilo de vida al que estamos acostumbrados
El miedo a no ahorrar suficiente dinero para retirarnos con el mismo estilo de vida que tenemos actualmente o el miedo a que se termine el dinero en algún punto del tiempo es el miedo más común a la hora de sentarnos a planear el futuro.
Este miedo es bastante lógico, muchas veces viene asociado al hecho de que no tenemos ni la menor idea de cuál es el monto ideal que debemos ahorrar. Hay muchos factores a tomar en cuenta a la hora de decidir ese monto que queremos ahorrar para el futuro, desde los proyectos que tenemos en puerta hasta factores tan volátiles como la inflación, etc.
Este miedo, si no se controla, puede llegar a afectarnos en nuestro estilo de vida presente, podríamos caer en el error de limitarnos demasiado en proyectos actuales y ahorrar más de lo que verdaderamente tenemos que ahorrar. Es por esto por lo que te recomendamos hablar con un experto en el tema y así generar un plan de ahorro y de estrategia financiera adecuado a tus necesidades actuales y futuras.
2. No ahorrar suficiente dinero para pagar la educación que queremos para nuestros hijos.
Esa educación que queremos dejar como herramienta, como herencia, el no poderla pagar es un miedo a tomar en cuenta. Los hijos forman una parte crucial de nuestras vidas y, por ende, en cualquier escenario nos gustaría darles la mejor opción posible para prepararlos en su camino.
Es precisamente por esto que nos genera bastante miedo y culpa el no poder cumplir esta meta. Sin embargo, este miedo es uno sencillo de solucionar. Hoy en día existen productos personalizados y ajustados a la medida de lo que se necesita, sea cual sea la universidad en la que queramos que nuestros hijos se desarrollen, existen varias estrategias financieras adecuadas para hacerlo realidad, como por ejemplo el “Segubeca”.
A la hora de comenzar a generar un plan financiero, es importante que tengamos en mente el monto que debemos de ahorrar para que nuestros hijos tengan la universidad asegurada, para hacer este cálculo existen metodologías sencillas y factores muy específicos que debemos de tomar en cuenta, con la ayuda de un buen asesor financiero podrás hacerlo de una manera ágil y te podrás quitar este miedo de encima en su totalidad.
3. El miedo a fallecer joven o antes de tener resuelta la situación financiera de nuestra familia.
Este miedo es bastante obvio, todos tenemos el miedo de que al momento de fallecer dejemos a nuestra familia en una situación financiera desventajosa. Muchas veces mencionamos que los seguros no necesariamente hacen ricas a las personas, pero si pueden evitar la pobreza a consecuencia de una catástrofe.
Este miedo es más común y fuerte cuando una sola persona es el pilar económico de la familia, ya que es todavía más evidente que se necesita pensar en el futuro del grupo en caso de no contar con este ingreso.
Lo bueno es que hoy existen productos financieros que efectivamente nos pueden llegar a quitar este miedo si los incluimos dentro de nuestra planeación. Un seguro de vida puede llegar a ser la adquisición más importante que hagamos a la hora de planear una estrategia financiera, es el mejor regalo para nuestra familia y elimina los riesgos a los que este miedo está asociado. Con un seguro de vida lograrás transferir esos riesgos a la empresa que te proporciona el producto y despreocuparte.
4. Perder la capacidad de seguir generando ingresos
¿Qué significa perder la capacidad de hacer ingresos?
Esto podría ser debido a un accidente o debido a una enfermedad grave. Este miedo es uno que verdaderamente aterroriza a las personas con las que hemos tenido la oportunidad de trabajar en años pasados. Perder la capacidad de generar ingresos incrementa la posibilidad de que los otros 3 miedos verdaderamente se hagan realidad. Creemos que si perdemos esta capacidad no podremos ahorrar para las etapas importantes de nuestras vidas, sin embargo, no es así, existen formas de planear y prevenir que esta pérdida de capacidades afecte nuestro plan financiero. Un asesor financiero y de seguros podrá ayudarte a generar esta estrategia y enfocarte en soluciones a este miedo.
A final de cuentas, efectivamente hay cuatro miedos importantes que surgen a la hora de pensar en nuestra estrategia financiera, sin embargo, en Prevalora sabemos que existen también cuatro enfoques para resolver estos miedos.